Les facteurs qui influencent le coût d’une prime d’assurance vie

Si vous réfléchissez à l’achat d’une assurance vie, il est important de comprendre les facteurs qui font fluctuer le coût de ce type de produit. Lorsque vous débuterez vos recherches, ces connaissances vous seront utiles pour comparer les différentes offres que vous recevrez.

En plus de tenir compte de votre situation personnelle et de votre santé, chaque compagnie d’assurance possède son propre calcul pour déterminer le prix d’une prime d’assurance vie. Vous recevrez ainsi différentes options de polices d’assurance vie, chacune avec ses avantages et ses inconvénients. Pour vous aider à faire le meilleur choix possible, vous pouvez poser des questions à votre courtier d’assurances.

Dans les prochains paragraphes, découvrez les différents facteurs qui influencent le prix d’une assurance vie.

Le montant de la police

Sans surprise, si vous désirez une police d’un million de dollars, elle sera plus dispendieuse qu’une police de 500 000 $. Cette règle s’applique uniquement pour les contrats de même durée.

L’âge

Lorsque vous achetez jeune votre assurance vie, votre prime sera plus basse et vous pourrez profiter de nombreux avantages dans le futur. En effet, il est intéressant d’investir dans une assurance permanente au début de l’âge adulte, car le coût des primes augmente considérablement avec l’âge.

L’état de santé et les antécédents familiaux

Si vous n’avez aucun antécédent familial de cancer, de diabète ou d’autres maladies graves et que vous êtes en bonne santé, votre prime sera plus avantageuse. En revanche, si vous avez déjà reçu un refus pour une assurance vie à cause de votre état de santé ou de vos antécédents, vous pouvez tout de même obtenir une police d’assurances vie sans examen médical.

Le sexe

De manière générale, les hommes paient davantage pour leur prime d’assurance que les femmes.

Le mode de vie

Certaines habitudes, comme la consommation régulière de tabac ou d’alcool, font augmenter le prix d’une prime d’assurance vie. De plus, la pratique de certains sports ou activités extrêmes, comme le parachutisme ou le vélo de montagne, fait augmenter vos risques de blessures graves et de décès; votre prime d’assurance sera ainsi plus élevée.

Le type d’assurance vie

Lorsque vous magasinerez votre assurance vie, vous trouverez différents produits, dont l’assurance vie temporaire, universelle et entière. De manière générale, l’assurance vie temporaire est la moins dispendieuse, mais elle ne possède pas de valeur de rachat. D’autres d’assurances, comme l’assurance vie universelle, sont plus chères, mais elles incluent une portion de placements qui vous permet d’épargner davantage pour faire grossir votre héritage.