Comprendre la différence entre l’assurance vie hypothécaire et l’assurance vie
Ce texte a été écrit en partenariat avec
Vous vous asseyez devant votre banquier pour enfin procéder à la signature de votre prêt hypothécaire.
Il se penche vers vous et d’une voix neutre, trahissant son anticipation, il vous dit :
« —Veux-tu protéger ton hypothèque de 25 ans? Je te propose notre fameuse assurance vie hypothécaire. Si jamais tu décèdes, ta famille n’aura pas à rembourser tes dettes. Cela va te coûter un peu moins que 30 $ par mois.»
La majorité des gens, confrontés à cette question, acceptent cette proposition de leur institution financière.
Et voilà ! Ils viennent de se faire rouler de plusieurs milliers de dollars.
Il vaut parfois la peine de s’attarder à cette banale assurance pour bien comprendre son impact sur votre budget à long terme.
Méconnue, bien souvent mise de côté, car l’option semble trop facile, existe l’assurance vie.
Oui, oui : l’assurance vie standard.
Nous verrons ce qu’elle peut vous apporter lors de l’achat de votre demeure.
Exemple : assurance hypothécaire vs assurance vie au Québec
Continuons l’exemple ci-haut.
Vous décidez finalement d’accepter l’offre de votre institution financière.
30 $ par mois ne semble pas cher payé pour une protection aussi importante.
En arrivant chez vous, votre cher frère (qui semble tout connaître), s’esclaffe et vous traite de naïf.
Il a signé une entente avec sa compagnie d’assurances il y a moins d’un mois.
Le produit : une assurance vie temporaire (sur 25 ans) d’une valeur de 300 000 $.
Il ne paiera que 22 $ mensuellement.
Est-ce que votre frère a fait une meilleure affaire que vous?
Est-ce mieux de se tourner vers l’assurance hypothécaire ou une assurance privée quand vous achetez une maison?
Les distinctions entre les deux produits
Premièrement, il faut savoir que l’assurance hypothécaire est directement liée à votre hypothèque.
Cela veut donc dire que si vous décédez dans 27 ans, ce produit ne remboursera que la balance restante de votre hypothèque.
S’il ne vous reste que 23 000 $ à rembourser, vous aurez payé 9 720 $ en primes pour cette option.
Votre banque sera le bénéficiaire de l’assurance et vous remerciera posthume.
Dans le cas de votre frère, s’il meurt dans 27 ans, sa famille recevra tout de même 300 000 $, avec lesquelles son épouse pourra rembourser le solde hypothécaire.
Le reste lui servira de coussin financier.
Vous comprenez maintenant pourquoi votre frère se moque de vous?
L’utilité d’un courtier d’assurances dans la recherche de la protection idéale
Prévenez donc l’erreur en faisant affaire avec un professionnel du domaine, un courtier en assurances.
Ne vous en faites pas avec ces honoraires, ce sont les compagnies d’assurances qui en défraient la note.
Avec son aide, vous parviendrez à dresser un bilan de votre situation financière afin de cibler vos besoins réels.
L’hypothèque ne se rattache pas obligatoirement à une assurance!
Sachez agrandir votre horizon pour y voir l’ensemble du leg que vous désirez laisser à votre succession.
Quand disparaîtra votre prêt hypothécaire, ne voudriez-vous pas détenir un produit de l’assurance qui profitera à vos proches un jour?
Ne pas confondre assurance vie hypothécaire et assurance prêt hypothécaire
Au moment de rencontrer votre conseiller à la banque pour connaître votre pouvoir d’achat, il jettera un coup d’œil à vos économies.
Pouvez-vous vous occuper d’au moins 20 % de la mise de fonds pour votre propriété?
Si ce n’est pas le cas, la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement) octroie la différence entre votre contribution (vous devez mettre au moins minimum 5 % du montant) et 20 %.
Ceci vous permet d’acheter une maison sans toujours avoir une fortune.