Comment savoir quelles sont les meilleures assurances invalidité au Québec ?
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En cas d’accident ou de maladie, une assurance invalidité vous permet de garder un bon niveau de vie. En effet, la compensation mensuelle que vous recevez de la part de l’assurance vous permettra de payer vos factures et vivre normalement.
Le prix de la prime d’assurance
Des primes d’assurance à coût moindre n’impliquent pas forcément une meilleure garantie. Contrairement au bon plan en matière de produits en ligne, les primes d’assurance sont plus complexes. Leur prix varie en fonction de plusieurs situations :
- Le type d’assurance souscrite : vos primes d’assurance augmentent ou diminuent selon que vous choisissiez l’assurance individuelle, collective ou hypothécaire.
- Les caractéristiques de l’assuré : son âge, son sexe et le type de son travail peuvent également influer sur le montant de ses versements. Une personne plus jeune au moment de la souscription paiera une prime d’assurance moindre.
- Le niveau de garantie souscrite.
En moyenne, les primes d’assurance au Québec sont de 20 dollars. En fonction de l’assureur que vous avez choisi, vous aurez la possibilité de renouveler le contrat d’assurance invalidité jusqu’à 65 ans. Votre salaire aussi peut réduire le montant de votre prime. En gagnant un minimum de 12 000 dollars par an, et travaillant plus de 30 h par semaine, un assureur vous proposera des garanties.
Les conditions de souscription
Afin de souscrire à une assurance invalidité, les critères classiques des assurances se posent toujours. Votre âge en fait partie. Vous devez avoir moins de 60 ans au moment de la souscription pour qu’un assureur vous propose ses services. Aussi, le délai d’un an sous le régime de la RAMQ s’impose.
Au Québec, les assureurs proposent surtout leur offre d’assurance invalidité aux travailleurs des classes 4A, 3A, 2A, a et B. Ces derniers représentent des bureaucrates exposés à de moindres risques d’accident et de maladie. Si vous ne figurez pas dans cette liste, tournez-vous vers des assureurs canadiens qui couvrent tout type de travailleurs.
Le reste ne constitue que des conditions relatives à l’accident ou à la maladie. L’incapacité qui vous frappe ne doit pas résulter d’un accident de travail. Aussi, le fait doit avoir entraîné une baisse de salaire supérieure à 50 %.
Les garanties proposées
Les meilleures assurances se démarquent par le montant d’indemnisation qu’elles proposent. Si vous avez su bien choisir votre assureur, vous pouvez bénéficier jusqu’à 100 000 dollars par année. Les modalités d’indemnisation dépendent de vous et de votre assureur.
En principe, la garantie prend effet à partir de 90 jours d’arrêt. Ce délai peut être modifié avant l’accident par les parties au contrat de l’assurance invalidité. Si vous maintenez ce délai par défaut, vous serez indemnisé à partir de la 91ème journée de l’arrêt de travail. Seulement, vous devez signaler la situation à l’assureur dès le début de l’arrêt du travail pour bénéficier de votre compensation à temps.
La lecture de votre notice d’assurance au moment de la souscription est importante. Vous saurez ainsi les cas qui sont exclus de votre police d’assurance. Faites très attention à ce détail, car les cas d’invalidité devant la RAMQ ne sont pas forcément source d’indemnisation pour l’assureur.