Découvrez la nouvelle manière de magasiner votre assurance hypothécaire
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La question est plutôt récurrente : est-il préférable de choisir une assurance vie ou une assurance hypothécaire ? En somme, dois-je privilégier une assurance me permettant de « prendre le relais » de mon hypothèque en cas d’invalidité ou de décès, pour garantir du bon héritage du bien ? C’est dans cette optique que la nouvelle manière de magasiner votre assurance hypothécaire va vous intéresser.
Faire le point sur les avantages et inconvénients de l’assurance hypothécaire
L’achat d’une propriété est souvent un grand pas, que vous achetiez seul ou en couple, avec votre famille. Par exemple, 75% des primo-accédants québécois ont plus de 30 ans au moment de la signature du contrat. Un âge relativement jeune, qui n’exclut pas pour autant les petits accidents de la vie.
Et si vous partiez pour 30 ans de créances, et qu’il vous arrivait quelque chose empêchant de terminer votre remboursement de crédit ? C’est là que l’assurance hypothécaire est essentielle. Pour obtenir des garanties solides, vous devez d’abord choisir entre deux types d’assurances hypothécaires :
- Les assurances individuelles
- Les assurances proposées par les institutions financières
Le second cas est très fréquent : c’est le même établissement chez qui vous contractez votre prêt hypothécaire qui vous propose votre assurance hypothécaire. Sachez, en revanche, que rien ne vous oblige à accepter leur offre, même si des packages alléchants sont proposés.
Vous pouvez faire jouer la concurrence en prenant une assurance individuelle chez un courtier d’assurance, avec les garanties suivantes :
- Maintien de votre assurance même si vous changez d’institution financière
- Votre prestation décès peut être fixe ou croissante
- Le choix du bénéficiaire pour le versement de l’indemnité : c’est donc plus de liberté, vous n’êtes pas obligé de reverser le montant à l’institution financière
Côté prix, tout dépend de votre capacité de négociation, mais la tendance est aux institutions financières, qui peuvent faire descendre le taux de quelques pour cent.
Avoir recours à des outils de comparaison pour optimiser votre profit
Si cela peut sembler évident, c’est à mettre en pratique : comparer les assurances hypothécaires, c’est le meilleur moyen de magasiner intelligemment. Pourquoi ? Parce que certaines offres ne sont que temporaires et doivent être souscrites dans des délais courts, et en avoir connaissance vous permet de faire de bonnes affaires, jusqu’à 10% d’économies sur 20 ou 30 ans.
Pour cela, il faut choisir la bonne assurance hypothécaire avec InfoPrimes.com ou d’autres outils de calcul en ligne. Ces derniers permettent de trouver la formule qui vous conviendra le mieux possible, en fonction de votre situation et des risques l’accompagnant (invalidité, maladies…).
Ces outils, accessibles en ligne, sont mis à jour en temps réel et offrent donc une information pertinente.
Quelques conseils pour choisir votre assureur hypothécaire
Bien magasiner son assurance hypothèque, ce n’est pas seulement parcourir les outils sur Internet pour trouver la bonne offre. C’est aussi connaître les éléments favorisant (ou non) votre dossier. C’est pourquoi le choix de l’assureur hypothécaire est essentiel. Il faut :
- Choisir un assureur qui vérifie systématiquement l’assurabilité avant d’éditer le contrat : sinon, c’est le meilleur moyen pour être en difficulté financière le jour où il y a une réclamation
- Privilégier les assureurs qui sont membres de l’Autorité des marchés financiers du Québec
- Faire votre choix en regardant les autres conditions, comme la protection contre les hausses d’intérêt
Sachez-le : si vous déposez une mise de fonds d’environ 20% du prix de l’achat, alors l’assurance hypothèque n’est pas obligatoire ou nécessaire.
L’assurance hypothécaire est un investissement conséquent, à ne pas prendre à la légère : votre décision d’aujourd’hui aura un impact sur votre vie de demain ! C’est pourquoi la comparaison permanente est la meilleure façon de magasiner l’offre d’assurance la plus adaptée à vos besoins.